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微信版花呗不止是“掏空”你的钱包

更新时间:2019-10-08

  近两日,微信版“花呗”刷屏了。这源于新流财经的爆料,腾讯内部正在孵化一款信用支付产品“分付”(暂定产品名称);将来用户在使用微信支付时,或许可以使用“分付”先付款,再在账期内延长时间付款或者将账单进行分期付款。

  据悉,“分付”预计在今年四季度上线,由微信支付团队运营,目前处在与部分银行、持牌消费金融公司洽谈合作的阶段。未来“分付”或像“微粒贷”一样,通过开放白名单形式和银行等金融机构以助贷、联合贷的模式来运营。消息一经传出,网友们纷纷炸了锅,大呼花呗还没还完,放过年轻人吧......各大媒体也纷纷给予这款产品微信版“花呗”的称呼,微信此举被视为马云刚退休,马化腾的“大动作”。还未面世就有如此高的关注度和讨论热度,得益于微信支付打下的“江山”;也有不少人提出质疑,微信入局信用支付为时晚矣?

  花呗已经深入人心,为何微信迟迟才推出信用支付,成为不少人心中的疑问;从腾讯的发展基因来看,正是因花呗的盈利模式稳定,微信才试图入局。

  在很多人的心里,模仿而没有创新是腾讯的“原罪”。马化腾似乎不以为然,他曾表示:“不盲目创新,最聪明的方法肯定是学习最佳案例,然后再超越,我不争第一,没意义。”如今的腾讯渗透到了我们生活的方方面面,仔细观察其发展之道,无不是紧盯市场动态,以最快的方式复制成功者,并利用两大社交产品微信、QQ的流量优势快速占领市场,实现行业前几甚至进行后发超越。从模仿ICQ推出自己的第一款产品OICQ开始,到QQ的大获成功,腾讯就一发不可收拾;基于开心网的“偷菜”游戏发展而来的QQ农场火爆一时,发起棋牌游戏大战,把棋牌“始祖”联众逼退,大举投资竞技游戏,超过网易。

  时至今日,游戏的后发者腾讯,在全球年营收排名前25的上市游戏公司榜单中,零摄氏度是怎么定义的?最定义的?!已连续第六年排名榜首。当初的腾讯进军游戏,看重的是网易,盛大等先行者培育起来的游戏市场;如今的腾讯进军信用支付,看重的正是花呗完全培养成熟的用户。

  对于消费信贷,腾讯早已虎视眈眈。此前,腾讯持股30%的微众银行可以视作对消费信贷的试水。根据微众银行发布的2018年财报,全年实现营业收入100.3亿元,同期实现净利润24.74亿元,同比增长70.85%;截至2018年末,贷款余额超过3000亿元。微众银行的微粒贷和针对新车、二手车的场景金融微车贷都是针对个人金融来的,而基于微信11.33亿用户的微粒贷贡献了不少利润。7月31日,微信支付分在“8.8智慧生活日”媒体开放日上亮相,是基于微信支付大数据,对用户身份特质、支付行为、守约历史的综合计算分值,对标的是支付宝的芝麻信用分,未来作为用户的分期、借款的风控维度之一是完全可以的。在消费信贷频繁有动作的腾讯,看重的可不仅仅是年轻人的钱包,在被花呗日渐培养出的用户基础上,整个消费金融市场万亿级蓝海的到来,或是其一直等待的“东风”。

  公开数据显示,在新一轮消费升级的浪潮下,无论是消费模式还是消费领域都正发生着翻天覆地的变化。未来4年,消费市场将持续扩张,预计2020年市场规模将达72万亿元,其中消费金融市场规模预计超过12万亿元。依据央行货政司提供的调查数据,1元消费信贷可以刺激产生1.5元的消费需求。2011年,中国消费信贷余额为8.9万亿元,2018年此数据已达到37.79万亿元,消费金融公司的发展发挥了重要作用。

  值得一提的是,去年开始,消费金融发展的背后有了政策的加持。2018年8月18日,银保监会提出要积极发展消费金融,增强消费对经济的拉动作用。今年8月份,国务院提出了20条稳定消费预期、提振消费信心的政策措施。未来,内需对经济增长的贡献率不断提升,消费金融市场将是万亿级的。《腾讯传》的作者吴晓波这样描述腾讯和阿里的区别,腾讯是进化出来的,阿里是突变出来的。腾讯的跟随是其在这个市场上求稳的基因决定的,但也并非次次成功,此次在消费金融的这片蓝海中,后来者腾讯能打造出下一个“游戏”来吗?